TOP 3 sai lầm khi vay vốn kinh doanh của chủ doanh nghiệp!

Cập nhật lần cuối Thứ Hai, 06/05/2024

Vay vốn từ chủ doanh nghiệp có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là khi họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn truyền thống như ngân hàng. Tuy nhiên, có rất nhiều chủ kinh doanh vẫn chưa thực sự hiểu rõ tính chất & mắc phải một số sai lầm khi vay vốn kinh doanh. Điều này ảnh hưởng không nhỏ tới dòng tiền, lợi nhuận và kế hoạch kinh doanh của chủ shop. Vậy 3 sai lầm chủ shop cần tránh khi vay vốn kinh doanh là gì?

Nội dung bài viết

Vay vốn không có kế hoạch

Nhiều chủ doanh nghiệp vội vàng vay vốn mà không lập kế hoạch chi tiêu cụ thể, dẫn đến tình trạng “tiền vào như nước”, “tiền ra như sương”, cuối cùng lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.

Khi thiếu kế hoạch trả nợ rõ ràng, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc cân đối thu chi, dẫn đến tình trạng “cháy túi”, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và tâm lý. Việc vay tiền để trả nợ cũ khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát, gánh nặng tài chính ngày càng gia tăng.

Nợ quá hạn, nợ xấu sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng, khiến bạn khó tiếp cận các khoản vay trong tương lai. Nếu không có khả năng thanh toán, bạn có thể đối mặt với các biện pháp thu hồi nợ theo quy định pháp luật, thậm chí mất tài sản thế chấp. Nợ nần có thể dẫn đến mâu thuẫn, rạn nứt trong các mối quan hệ cá nhân, gia đình và ảnh hưởng đến uy tín của bạn.

Giải pháp:

Xác định rõ mục đích vay vốn: Xác định rõ mục đích cụ thể để sử dụng số tiền vay, từ đó tính toán khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Lập kế hoạch tài chính chi tiết: Lập kế hoạch thu chi rõ ràng, bao gồm dự toán khoản vay, lãi suất, thời hạn trả nợ và các khoản chi tiêu khác để đảm bảo có khả năng thanh toán
Chỉ vay số tiền bạn có thể trả lại: Không nên vay quá khả năng chi trả, tránh tình trạng vay để trả nợ, dẫn đến “vòng xoáy” nợ nần.
Tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung: Tìm kiếm các cơ hội kiếm thêm thu nhập để có đủ khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
Sử dụng tiền vay hợp lý: Sử dụng số tiền vay đúng mục đích đã đề ra, tránh chi tiêu lãng phí.

Chọn sai nguồn vay

Một trong những sai lầm phổ biến khi vay vốn kinh doanh đó là chọn khoản vay không phù hợp. Mỗi nguồn vay có lãi suất, điều khoản và thời hạn thanh toán khác nhau. Việc lựa chọn nguồn vay không phù hợp với khả năng tài chính sẽ khiến doanh nghiệp gặp áp lực trả nợ, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.

Ví dụ như: Chủ shop cần nguồn vốn lớn nhưng lại chọn phương án vay tín chấp, cần giải ngân gấp nhưng lại chọn khoản vay thế chấp tài sản,… Đây là một trong rất nhiều ví dụ điển hình của việc lựa chọn khoản vay không phù hợp. Bên cạnh đó, khả năng thanh toán khoản vay cũng là một yếu tố quyết định sự phù hợp, chủ shop không thể lựa chọn khoản vay mà bạn không có khả năng chi trả sau khi đã trừ hết chi phí vận hành kinh doanh như nhập hàng, thuê mặt bằng, trả lương nhân viên,…

Giải pháp: Để có thể lựa chọn khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu, chủ shop nên xác định nhu cầu vay vốn của mình là gì? Cần nguồn vốn lớn hay cần giải ngân nhanh cùng thủ tục đơn giản. Song song với đó, chủ shop nên phân tích và so sánh lợi ích hay bất lợi của các khoản vay để tìm ra khoản vay phù hợp nhất với mình.

Thiếu kiến thức tài chính

Hạn chế hiểu biết về các sản phẩm vay vốn, lãi suất, điều khoản phạt,… khiến chủ doanh nghiệp dễ đưa ra quyết định sai lầm, dẫn đến những hậu quả khó lường.

Điều quan trọng là phải đọc kỹ và hiểu rõ tất cả các điều khoản của khoản vay trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào. Điều này bao gồm lãi suất, thời hạn thanh toán, các biện pháp phạt trả chậm và bất kỳ điều khoản bảo đảm nào. Không hiểu rõ các điều khoản có thể dẫn đến những bất ngờ khó chịu và thậm chí mất tài sản kinh doanh của bạn.

Hãy là nhà đầu tư thông minh, tránh xa những sai lầm trên để đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của bạn!